Navigând Actul de îngrijire accesibilă cu diabet zaharat
Cuprins:
Așa cum ați citit mai devreme în această săptămână, pentru mine ceasul bate. Trebuie să aleg noua asigurare de sănătate a familiei mele. Astăzi. Presupun că am noroc, ca și în statul meu din New Mexico, de fapt am 23 de planuri - de la patru companii de asigurări diferite - de a alege. Acestea rulează în costuri de la câteva sute de dolari pe lună pentru cel mai ieftin "plan de bronz" de peste 2 000 de dolari pe lună pentru cel mai strălucitor "plan de aur", iar detaliile de acoperire dintre ele sunt la fel de diferite ca și noaptea și ziua.
Bineînțeles, asta nu aș plăti. Acesta este prețul la pompă înainte de creditul fiscal pe care am vorbit-o în Partea 1 a acestei povestiri. Pe baza mărimii familiei și a venitului estimat, sunt eligibil pentru un credit fiscal fiscal de 557 USD pe lună.
Este important să rețineți că Federații vă duc la cuvânt cu privire la ceea ce estimați că veți câștiga în 2017. Formula nu se bazează pe declarațiile dvs. fiscale din anii precedenți. Pentru un freelancer ca mine, prezicerea venitului cu un an în avans este la fel de incertă, deoarece prezicerea rezultatului alegerilor prezidențiale ar fi fost acum un an, așa că am decis să-mi contractez pariurile și să aplice aproximativ trei sferturi din creditul meu pentru a-mi reduce primele.
->Am făcut asta pentru că, dacă fac mai mult decât mă aștept, creditul meu va fi redus și îi voi datora lui Donald Trump o grămadă de bani. Pe partea strălucitoare, cred că dacă câștig mai puțini bani decât sper, aș putea să primesc mai mulți bani înapoi când îmi pun impozitele.
Și îmi pun impozitele, domnule președinte.
Aceasta înseamnă planurile pe care trebuie să aleg de la o gamă variată de la gratuit la peste $ 1, 600 pe lună - o bucată bună din venitul meu lunar. Bineînțeles, eu aleg una liberă, nu? Nu asa de repede. Nu există nici un fel de prânz la comandă.
Asigurările de sănătate nu sunt exact așa cum ați plătit, dar plătiți mai puțin în primele pot însemna cu ușurință să plătiți mai mult atunci când o utilizați. Mult mai mult.
Iată de ce …
Un Lexicon de Asigurări de Sănătate
Dar, înainte de a intra în această situație, există câteva buzzwords pe care trebuie să le cunoașteți și să le înțelegeți atunci când este vorba despre asigurarea de sănătate. Planurile Marketplace vin în trei arome: aur, argint și bronz. La fel ca Jocurile Olimpice. Planurile de aur costă cel mai mult și, teoretic, oferă cele mai multe. Planurile de bronz costă cel mai puțin și oferă cel mai puțin. Argintul este undeva în mijloc. Și v-ați fi surprins cât de greu este să vă dați seama ce este potrivit pentru dvs.
Prima piuliță este
Copay. Aceasta este partea dvs. din costul unui serviciu medical sau medicament. Este un cost fix, iar când utilizați funcția de căutare a planului pe site-ul federal, puteți compara copiile între planuri.OK, Planul A are un copay de 15 USD pentru medicamentele preferate. Planul B are un copay de 35 de dolari. Hmmmm ….
deductibil este, în esență, suma de bani pe care trebuie să o cheltuiți din propriul buzunar înainte ca planul să nu fie în stare să vă ajute în orice fel promite să vă ajute. Acest lucru variază de la plan la plan, cu unele planuri sculptând o excepție pentru medicamente și vizite la docs în timp ce altele nu. Ajutoarele cu pompă de insulină, care fac parte în mod obișnuit din acoperirea echipamentelor medicale durabile (DME), în general nu sunt nici măcar acoperite parțial până când nu este îndeplinită deductibilitatea completă.
coasigurarea. Spre deosebire de un copay, care este o sumă fixă în dolari, coasigurarea este un procentaj. Se întâlnește adesea în discuțiile privind facturile spitalicești. În cazul în care coasigurarea dvs. este, să zicem 30%, înseamnă că plătiți 30% din factură, indiferent cât de mult ar putea fi. La fel ca DME, co-asigurarea începe, de obicei, după ce deductibilă este îndeplinită. Ultimul element din lista noastră de produse alimentare, înainte de a putea merge la cumpărături, este din limita buzunarului. Aceasta este cea mai mare parte pe care o vei cheltui vreodată, dar este o încărcătură de bani. Dacă, Doamne ferește, l-ai lovit, vei călători gratuit (cu excepția primelor lunare) pentru restul anului.
Sper că zilele bune nu se vor întoarce.
Comparație de cumpărături
Oricum, primele, deductibilele, copașii, coasigurarea și din limitele de buzunar sunt ușor și rapid comparate la HealthCare. gov. Diverse filtre vă permit să scăpați lista dvs. și puteți să faceți clic rapid pentru mai multe detalii despre un anumit plan. Puteți căuta după nivel de medalie, după companie, prin deductibilitate, prin costuri premium și multe altele.
Detaliile fiecărui plan sunt prezentate în același format, astfel încât compararea dintre ele este ușor. Există chiar link-uri către documentele planului actual și formularii medicamentelor.
Am eliminat repede două dintre cele patru companii care oferă asigurări în statul meu.Unul, știam de la serviciul meu anterior, nu acoperă CGM (monitori continuu de glucoză). Scratch că unul. Un altul a avut un serviciu foarte bun pentru clienți. Nu am întâlnit niciodată o singură persoană care era mulțumită de această companie. Asta ma prins la doi.
Unul a fost o companie de asigurări de sănătate tip mare și profitabilă. Celălalt avea doar câțiva ani, dar oarecum unic: era o organizație non-profit. Primele lor s-au desfasurat cu 25% mai mult decat planurile comparabile de la baiatul bun, dar imi place foarte mult ideea de a sustine un non-profit cu aluatul meu greu castigat. Și mai cinic, îi judec mai mult ca să păstrez spiritul ACA, dacă ar pleca. Consider că companiile de asigurări de bază au mai multe șanse să se întoarcă la afaceri ca de obicei, ca urmare a scufundării ACA, în timp ce modelele mai noi ar putea alege să le scoată, chiar dacă nu sunt obligate prin lege.
Organizația non-profit a avut opt planuri de alegere dintre: trei planuri de bronz, trei planuri de argint și două planuri de aur.
Am fost rapid să resping planurile Bronzului. Niciunul dintre aceștia nu a ajutat medicamentele până când deductibilele, de la 8 000 la 14 000 de dolari, au fost îndeplinite. Ar fi ca și cum ai fi asigurat.
Pentru nevoile mele, nu pare să existe nici un beneficiu în alegerea celui mai mic preț Aur la cel mai înalt preț Argint. Vânătoarea mea era acum la cei trei Silvers.
Cum o vei folosi?
Dar, în timp ce este ușor să compari detaliile planurilor, este lipsită de valoare dacă nu ați dat seama în primul rând cum le veți folosi. Personal, rareori merg la doctor. Nici soția mea. Dar familia noastră are o listă destul de lungă de droguri - între noi doi folosim aproape o duzină de medicamente pe bază de rețetă.
Mi-am dat seama că am nevoie de un plan prietenos cu medicamentele. Și nu mi-a păsat dacă planul ăsta avea un copay mai mare pentru a vizita un doc. De asemenea, aveam nevoie de un plan cu o bună acoperire a echipamentelor medicale durabile (DME) pentru CGM și pentru pompe. Pe de altă parte, dacă aveți doar câteva medicamente, dar trebuie să vă întâlniți mai des cu medicul, un plan prietenos cu medicul cu medicamente de mare capacitate poate fi potrivit pentru dvs.
Imaginați-vă cât de încântat am fost când site-ul din Exchange mi-a determinat să intru în medicamentele noastre și am promis să arăt cât de multe dintre ele au fost acoperite de diversele planuri.
Și imaginați cât de dezamăgit am fost atunci când caracteristica nu a funcționat, deoarece majoritatea planurilor din statul meu nu au împărtășit datele lor de formulare cu federalii. Grrrr.
Frustrarea formală
În cele din urmă, am petrecut ore confirmând că majoritatea medicamentelor noastre au fost acoperite de nonprofit, așa cum a fost docul familiei noastre. Dacă vedeți un specialist, asigurați-vă că persoana se află în rețeaua planurilor pe care le gândiți. După toate acestea, am verificat cu tărie nivelul statutului fiecărei medii pentru a vedea cât costă fiecare dintre ele în cadrul celor trei planuri pe care le comparăam.
Stați jos?
Pentru fundal, a existat o diferență de 200 de dolari pe lună în primele între cel mai ieftin argint și cel mai scump argint pe care-l luasem. Dar cel ieftin avea medicamente mai mari. Copa lunar pentru medicamentele noastre, în conformitate cu acest plan ar fi fost un enorm 675 dolari!Sub planul mai scump, a scăzut la "doar" 245 USD pe lună.
Totuși, dacă am cheltuit câteva sute mai mult pe prime, aș putea economisi peste 200 de dolari pe lună. Deci, mă uitam de fapt la economisirea de bani prin cumpărarea unui plan mai scump.
Este cu adevărat plătit să faceți cumpărături în jur.
Asiguratului din nou
Odată ce am făcut alegerea mea, semnarea efectivă pentru planul implicat pur și simplu apăsând câteva butoane. Și plata prima de prima lună on-line. Am fost, de asemenea, în măsură să ia o asigurare dentară pentru aproape nimic la "check out. „
Întregul proces mi-a lăsat-o dracu 'de mult mai sărac decât m-am așteptat să, și în corectitudinea asistenței medicale. site-ul gov nu include costurile anuale estimate pentru utilizarea efectivă a fiecărui plan, astfel încât să puteți compara și compara. Alarmant, deși, pentru mulți oameni care lucrează cu boli cronice se pare ca cumpararea si utilizarea lor de asigurare de sănătate vor mânca doar puțin peste jumătate veniturile-chiar lor după credit fiscal Premium.
Totuși, după ce am ieșit de pe site, m-am simțit … bine, un fel de patriotism. Am fost mândru că țara noastră a crescut suficient pentru a garanta accesul la asistență medicală tuturor cetățenilor săi, și să încerce, în timp ce nu da-notițe la nivel terenul de joc financiar. Dar, în același timp, am simțit profund melancolia că acest drept fundamental al omului ar putea să dispară încă o dată din democrația noastră.
Trebuie să așteptăm și să vedem cât durează supraviețuirea noului meu strălucitor asigurări de sănătate de argint.
Avertisment : Conținut creat de echipa Mine Diabetes. Pentru mai multe detalii, faceți clic aici. Declinare de responsabilitate
